טוטאל לוס הוא מושג הלקוח מעולם השמאות והביטוח. הוא מתייחס למצב בו הרכב ניזוק באופן שאי אפשר להשתמש בו יותר או לחילופין, מצב בו עוצמת הנזק משמעותית ברמה שלא משתלם לטפל בו.
איך מגדירים טוטאל לוס
על פי ההגדרות המקובלות, טוטאל לוס הוא מצב בו גובה הנזק עומד על שווי של 60% מערכו של הרכב. מדובר על מקרים בהם הרכב היה מעורב בתאונה או ספג פגיעה משמעותית שמונעים אפשרות לטפל או לחילופין, לא שווה לתקן את הרכב בגלל עוצמת הנזק ועלות התיקון. חשוב להדגיש, הרבה פעמים הפגיעה תגרור ליקויי בטיחות משמעותיים ברכב, מה שיוביל לכך שעל פי החוק לא יהיה ניתן לחזור ולהשתמש בו ורישיון הרכב יבוטל.
כאמור, טוטאל לוס מוגדר כפגיעה בשווי 60% מערכו של הרכב. מכאן אפשר להסיק שבכל רכב, ערך הנזק במספרים מוחלטים יהיה שונה.ברכב שערכו שווה ל- 10,000 שקל, פגיעה בשווי 6000 שקל, תוגדר כטוטאל לוס. לעומת זאת, רכב שערכו שווה 100,000 שקל, אזי שבמקרה זה טוטאל לוס יוגדר אם שווי הנזק שלו יהיה 60,000 שקל. הכל תלוי בשווי הרכב.
כיצד קובעים מצב של טוטאל לוס
בניגוד למה שהרבה מאוד נהגים מבוטחים נוהגים לחשוב, לא כל נזק ברכב, חמור ככל שיהיה, יוגדר אוטומטית כטוטאל לוס. מי שיכול לקבוע זאת הוא רק שמאי מוסמך, שיעשה זאת באופן מסודר.
לנהג יש אפשרות להזמין שמאי דרך חברת הביטוח, אך אז עליו לקחת בחשבון שמדובר בעובד של החברה שפועל על פי האינטרס שלה. אופציה אחרת, להזמין שמאי פרטי שאיננו קשור לחברה, אך במקרה כזה, חברת הביטוח לא מחויבת לאשר את הדו"ח שלו וזה יכול להגיע למצב שיהיה צורך להגיש תביעה משפטית נגד החברה.
הבדיקה של השמאי תכלול את הסעיפים הבאים:
● מצב הרכב והפגיעות בו. בדיקה ראשונה ניתן לבצע במקום התאונה אך רצוי לבצע בדיקה מדוקדקת יותר במוסך.
● חישוב ערך הרכב לפני התאונה על פי מחירון לוי יצחק.
● מעקב אחר מסמכים רלוונטיים (רישיון, היסטוריית ביטוחים ותביעות של הרכב).
● חישוב הנזק על פי חלפים, פחחות וצבע, חשמל ומכאניקה ועוד.
בסיום הבדיקה השמאי יגיש דוח מפורט ללקוח ולחברת הביטוח. אם הוא מצא שאחוזי הנזק גבוהים ב-60% משווי הערך של הרכב, הוא יקבע שהרכב טוטאל לוס, כלומר לא ניתן להשתמש בו או שעלות התיקון איננה משתלמת ביחס לערכו ולכן ניתן להפעיל את הפוליסה בהתאם לסעיף הרלוונטי למצב זה. הפיצוי שיקבל בעל הרכב במצב כזה, נקבע על פי תנאי הפוליסה בהתאם לפרמטרים שונים. לדוגמא, ערך הרכב, קילומטראז', תאונות עבר ועוד.
מה אפשר לעשות במקרה של טוטאל לוס
ברגע שהרכב מוגדר כטוטאל לוס באופן מוחלט, עומדות בפני בעל הרכב 4 אופציות עיקריות:
אופציה ראשונה - היא לנסות בכל זאת לתקן את הרכב. כמו שציינו, זה לא משתלם מבחינה כלכלית. ההוצאה על תיקונים תהיה גבוהה מאוד והרכב לא בהכרח יחזור להיות במצב תקין כפי שמצפים. אם חברת הביטוח הגדירה אותו כטוטאל לוס, מוטב להימנע מתיקונים ולא לנסות להחזיר אותו לשימוש.
אופציה שנייה - היא לא לעשות כלום. אפשר לוותר עליו מבלי לנסות דבר. גם אופציה זו איננה משתלמת כלכלית. בסופו של דבר, אפשר "להציל" מהרכב חלקים מסוימים וניתן להפיק מהם רווח. יש לקחת בחשבון, שאם משאירים את הרכב במרחב הציבורי הוא עלול להוות מפגע סביבתי וזה עלול להיות מסוכן ועלולים לספוג קנס בגלל זה.
אופציה שלישית - היא למכור את החלקים של הרכב באופן עצמאי. כלומר, לפרק ממנו חלקים תקינים או חלקי ברזל שנחשבים בעלי ערך ולמכור אותם למוסכים או סוחרים. זו אופציה שיכולה להשתלם למי שיש ידע בפירוק, כלים וניסיון וכן יש לו את הזמן הדרוש.
אופציה רביעית - היא לחפש קונה רכבים לפירוק מקצועי ומנוסה שיהיה מוכן לרכוש את הרכב כפי שהוא ולפרק אותו בעצמו. זו האופציה הכי משתלמת מאחר והיא מאפשרת להרוויח על מכירת הרכב וגם מונעת את הצורך להתעסק בכל תהליך הפירוק והמכירה של כל החלקים ביחד או כל חלק בנפרד. צריך לזכור, בעל מגרש שקונה רכבים לפירוק, יש לו ניסיון בתחום, יש לו את המכשור המתאים לכך והוא יודע גם למי לפנות במטרה למכור את החלקים שפירק מהרכב.
התהליך מתבצע באופן הבא. ברגע שהרכב הוכרז כטוטאל לוס, יש לבצע את התהליך הבירוקרטי הדרוש בשביל לבטל את הרישיון של הרכב והבעלות עליו, על מנת שבעל הרכב לא יישא עוד באחריות ובהוצאות הכרוכות בכך. בעל המגרש שרכש ממנו את הרכב, יגרור אותו בעזרת גרר המיועד לכך אל המגרש ושם הוא יפרק אותו וימכור את החלקים השונים לבעלי עניין.
סכום הרכישה ייקבע בהתאם למשא ומתן בין בעל הרכב לבעל המגרש, בהתאם למצב הרכב, סוג החלקים שניתן לפרק ממנו וערכם. בצורה כזו, בעל הרכב יכול להרוויח גם מפירוק הרכב אחרי שהוא הגיע למצב של טוטאל לוס. לכן זו האופציה הטובה העומדת בפני מי שרכבו הוגדר במצב זה. לקריאה מורחבת בנושא: ראו עוד.
מצב של טוטאל לוס הוא לא נעים, אך אפשר להפיק ממנו את המיטב אם פועלים מהר ובצורה נכונה מול חברת הביטוח וכן אם פונים אל האדם הנכון שירכוש את הרכב במצבו החדש, כך אפשר להיפטר מהרכב שעבר תאונה ולרכוש במקומו רכב חדש, שלם ותקין.